元本保証の代表格定期預金について徹底解剖!おすすめの銀行と金利について解説!

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こんにちは!

今日は元本保証の中でも、代表格の定期預金について書いていきたいと思います。

資産を少しでもいいから増やしたいけど、安全な運用とはいっても減るのは絶対に勘弁してほしい。そんな方がまず考える運用手段だと思います。今日は定期預金の意義と金利、おすすめ銀行について書いていきたいと思います。

定期金利が普通預金金利よりも高いわけ

現在日本の普通預金の金利は大手行やゆうちょ銀行で衝撃の0.001%となっており、100万円を預けて1年後に10円しかつかないという、衝撃の利率になっています。

当然日本の金融政策がマイナス金利導入と共に10年債の国債利回りを0%近辺に誘導することを目標にしているので、10年未満の国債の利回りは0を下回ることとなります。

銀行としてはもはや普通預金に欧州のようにマイナス金利を適用したいが、国民からの反感を買うので仕方なくほぼ0にしてますよという感じです。

100兆円普通預金があれば、いくら0.001%であっても10億円ですからね。まあ企業には1%と2%、またはそれ以上で貸し出しているので純利益が1兆円とかにはなるわけですが、、

いつ引き出しが行われるか分からない普通預金に対して、一定期間の資金拘束を行うかわりに、金利を高くしてあげますよという制度ですね。

これは銀行側としてもメリットがあって、例えばいつ引き出されるか分からない100億円と、二年間は引き出されない100億円では事業を行う上で決定的に意味合いが異なってきます。

単純化の為に、100億円の普通預金しかもっていないA銀行と、100億円の定期預金しかもっていないB銀行があったとします。

A銀行が企業Cに2年間金利2%で貸し出しを50億行ったとします。然し、融資を行った次の火、未曽有の災害が地盤地域で起こって、皆一斉に銀行の普通口座から引き出しに殺到、合計70億円引き出しをおこなったとします。

すると銀行には貸出を行っているので50億円の現金しかないので、70億円の引き出しに耐え切れず、倒産ということになってしまうのです。

万が一のこのような事態にそなえた、A銀行は企業にたいして、保守的にしか貸出をおこなえないのです。一方B銀行は定期預金で2年間は引き出しがないので、安心して企業に貸し出しを行うことが出来ます。

このような事業ができる環境を与えてもらう代わりとして、普通預金より高い金利をお支払いしますよ!というのが定期預金です。

因みに先程、大手行やゆうちょの普通預金は0.001%と申し上げましたが、定期預金はこの10倍の0.01%となります。

おすすめの定期預金金利を誇る銀行

先程大手行では0.1%と申し上げた定期金利ですが、ネット銀行を含めた世の中の銀行では更に高い金利を享受できるところがありますので紹介していきます!

SBJ銀行

まずSBJ銀行です。SBJ銀行は韓国系の銀行ですが、5年の定期預金に力を入れており、
なんと大手行の普通預金の300倍定期預金の30倍である0.3%を提示しています!


(参照:http://www.sbjbank.co.jp/lp/)

オリックス銀行

オリックスは定期金利利率が高い銀行として名高いですね。

SBJ銀行は5年ものが0.3%、3年ものは0.25%ですが、オリックス銀行では3年ものでも0.3%となっています!

ただSBJ銀行と違うのは、SBJ銀行が最低金額が100万円なのに対して、オリックス銀行は300万円からと敷居値が高くなっています。


(参照:https://ginkou.jp/link/orixbank.html)

因みにオリックス銀行はeダイレクト2週間定期預金というのも人気です。
これはわずか2週間で満期が来て、年率で0.05%の金利がいただけます。たった二週間資金が拘束されるだけで、100万円預けて、500円返ってきます。

牛丼二杯たべれますね!

新生銀行

定期預金には入れたいけど、そんなに長くいれるのも嫌だなという人におすすめなのが新生銀行です。

新規に口座開設した方限定にはなりますが、3カ月ものの定期金利が0.3%/年率で受け取れます!

更にこれよりメリットがあるのが、T ポイントが最大2300ポイント貰えるということと、銀行のATM引出手数料が無料というところですね。

セブン、ローソン、ファミマのコンビニATMが、年中24時間手数料0円です。

定期金利の預金利回りより、こちらの方がメリットありそうですね。結構引き出し手数料チリもつもると馬鹿にならないですから。

まとめ

定期金利は事業を行う銀行側にもメリットのある仕組みで、定期預金にすることで通常の10倍以上の利回りを得ることが出来ます。

また銀行を大手メガバンクからネットバンク等に広げることにより、大手メガバンクの定期預金利率の10倍~30倍の利回りを享受することが出来ます。

更に定期預金利回りだけでなく、ATM引出手数料や、T POINT付与等、預金利回り以上のメリットを提供している銀行もあり預け入れる先は慎重に考える必要がある。

今回は定期預金について書きましたが、安全だけども、もう少しリスクをとって資産を大きく形成したいという方は以下も参考にしてみて下さい!

1000万円を元手に多少のリスクをとってでも、大きなリターンを得たい方向けおすすめ資産運用法!

 

 

 

 

 

 

 

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