宝くじがあたったら資産運用すべき理由を徹底解説 ~莫大な臨時収入が入った時の考え方~

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こんにちは!ワタルです!

前回宝くじがの当選確率で宝くじは期待値が50%未満と非常に小さく競馬やパチンコよりも圧倒的に割が悪いことは説明しました。

しかし1等は7億円、1等前後賞で1.5億円と非常に高額な賞金を手にすることができます。このような大金があたった場合、どうすべきかという点について考えていきましょう。

高額当選者の暗い未来

宝くじの高額当選者がどのような経路を辿っているのかを調べてみました。その結果なんと宝くじの当選者の80%が破産しているというデータがありました。

この原因として以下のものが挙げられています。

破産理由①:金銭感覚の狂い

まず大金を手にすると気が大きくなってしまうということですね。

私も学生時代から社会人になった瞬間にタクシーに乗りだしたり、数万円の懐石を趣味で食べ始めるなので、金銭感覚が大幅に変わった経験があります。

いきなり数億円もの資金を手にしたら、次第と使うお金も指数関数的に上昇していくのでしょう。

しかし、金遣いがあらくなっても社会人の時に破産しなかったことからも分かる通り、確りそれに見合った収入があるのであれば破産しません。

一番大きな理由は以下だと思います。

破産理由②:仕事をやめる

いきなり数億円を手にしたら仕事なんてやってられないとして、殆どの方が辞めるみたいですね。

ここで、定常的な収入が途絶えるので、宝くじ当選金というストックだけに依存する生活になります。

当然ストックは有限ですから、派手な金使いをしていれば、どんどん当選金は尽きていくということです。

破産理由③:その他

主な要因は上記の①と②ですが、大金が出来たことで金銭の無心にくる人や、怪しい詐欺投資商品を勧誘されて資金だけを取られて騙されるといった理由で資金を大きく減らす方もいらっしゃるみたいです。

大金が入った時の考え方

「金持ち父さん」で有名なロバート・キヨサキ氏の思考法として、資産は金(収入)を生み出すものであるという考えが根本となっています。

つまり臨時ではいった収入である当選金は使わずに、それを投資に回して、その投資から発生する収入のみを使用していくということが最も合理的に資産を維持する方法であるということです。

暫くは仕事っもやめず定常的な安定収入も確保しておいた方がよいでしょう。

これは、ロバート・キヨサキ氏のみでなく、以前このブログでも特集した、本多静六氏も臨時収入は全部投資に回し、大きな資産を築したとしています。

【参照】
本多静六「私の財産告白」を読んで1~本多式貯蓄法について解説~
本多静六「私の財産告白」を読んで2~本多式投資法~

つまり図にすると破産するような人の思考法は以下になります。当選金のみをあてにして使い続けるということを考えます。

一方、資産家になる人の思考としては宝くじの当選金は臨時収入と考えて資産として認識します。

その資産を投資に回して、投資から得られた運用収益の一部と今までの労働収入を加えたものを生活費として、残りの運用収益を元本に加えて運用を更に行っていきどんどん豊かになるという考え方をします。

資産家になる人の思考を図にすると以下の通りです。

投資信託で運用すべきか?

おそらく高額配当金を受け取る人は銀行の人から受け取ると同時に、窓口で運用してはどうかと投資信託の営業を受けることになると思います。

然し、銀行の窓口で勧められるような投資信託は絶対におすすめ出来ません。

銀行ですすめる投資信託は、一見小難しく複雑な商品で手数料が高い長期投資に適さない投資商品となっております。

上記は日本の売れ筋の投資信託なのですが、手数料が高いにも関わらず運用利回りが低い商品が売れ筋商品の上位を占めています。

これはキャッチーな商品を組成して、手数料を高くとる手数料型のビジネスになってしまっている証左です。

投資信託では投資成績がマイナスであろうが、プラスであろうが預入資産に対して手数料が発生する為、儲かる商品ではなく売れる商品を販売する傾向にあるのです。

これらの複雑でキャッチーな商品は日経平均や米国の株価指数の成績を下回り続けるため、これらの投資信託を買うぐらいであれば市場平均に連動するETFを買った方がよいのです。

【参照】
投資信託を購入するリスク
投資信託の販売員は、自分のお金を投資信託で運用していないという事実。彼らはどのように運用して儲けているのか。

富裕層が利用するヘッジファンドという選択肢

日本ではあまり知られていませんが、欧米では富裕層と言われる方々はヘッジファンドを利用しています。

またヘッジファンドは富裕層のみでなく、ハーバード大学等の基金や機関投資家のような先も大きな割合をヘッジファンドに委託しています。

投資信託は公募ファンドとして証券会社や銀行で宣伝されますが、ヘッジファンドは私募ファンドであり公には宣伝されていないので、なかなか知ることが出来ないという特徴があります。(参照:私募ファンドと公募ファンドの違いについてわかりやすく解説する

またヘッジファンドどのような環境でも収益獲得を目指す絶対収益型のファンドという特徴があります。

投資信託はテーマや投資分野が限られており、その分野が下落していたら文句をいうことが出来ません。つまり投資分野を自分で選択しなければならないということを意味します。

然しヘッジファンドは一度預け入れたら、後は優秀なヘッジファンドマネージャーに運用を任せておけばいいだけなのです。

実際ヘッジファンドの平均的な成績は市場平均を以下のように上回り続けています。

ヘッジファンドといえば海外のイメージですが、日本にも確りとしたヘッジファンドが存在しています。

寧ろ日本のヘッジファンドの方が成績が良い傾向にあります。海外の著名ヘッジファンドは運用資産規模が大きくなりすぎて、運用先を見つけるのが難しくなってきており良い結果が出にくいようになってきているのです。

【参照】
日本のおすすめヘッジファンドについて徹底解説
国内に優良ヘッジファンドは存在するのか

実際、上記のように世界の名だたるヘッジファンドの成績と比べて私の主軸を形成している日本のヘッジファンド(BMキャピタル)では以下のように輝かしい成績をあげているのです。

・2017年投資家利回り20%
・平均して10%程度の利回り
・半年ベースでマイナスの成績はなし
・つまり下落した年はなし

という素晴らしい成績を誇っています。また最低投資金額も海外のヘッジファンドが1億円以上と大きいのに対して、日本のヘッジファンドでは1000万円程度と敷居が低くなっています。

また運用結果に満足をしたら増資することを前提に、それ以下の金額でも受け入れてもらえる場合もありますので、運用成績や投資スタイルについてヘッジファンドの方に直接あって詳しく聞いてみることをおすすめします。

以下に管理人のおすすめファンドランキングを纏めておりますので、参考にしてみて下さい!

【合わせて読みたい】
資産運用の必要性を徹底解説
資産運用10種類を比較~リスク・リターン別に徹底解剖~
ヘッジファンドについて

 

 

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